Finanční poradce

Finanční poradce specialista sestavuje klientovi celkový plán jeho peněz a zprostředkovává k němu konkrétní produkty. Patří do skupiny Finanční a investiční poradce (heslo Finanční a investiční poradce), od investičních specialistů z téže skupiny se ale liší záběrem. Neřešíte jedno portfolio cenných papírů, nýbrž celou domácnost: hypotéku a její refinancování, životní a majetkové pojištění, penzijní spoření, rezervu, splátky a někdy i rozpočet, který se klientovi rozjel.

Práce má dvě odlišné poloviny. Jedna je odborná: srovnávat sazby, počítat bonitu, číst pojistné podmínky, hlídat regulaci. Druhá je obchodní: sehnat si klienty, doporučení a schůzky. Většina poradců pracuje na živnostenský list pod sítí nebo bankou, odměna je provizní a silně kolísá, začátky bývají hubené. Výdělek zkušených lidí s vlastní klientelou patří k nejvyšším v oboru, cesta k němu je ale dlouhá a odpadovost v prvních dvou letech vysoká.

Povinné vzdělání a oprávnění: zápis do registru České národní banky jako samostatný zprostředkovatel nebo vázaný zástupce a složené odborné zkoušky u akreditované osoby zvlášť pro spotřebitelské úvěry, zvlášť pro pojištění a zvlášť pro investice, s povinným pravidelným doškolováním.

Firmy si rozsah povolených produktů nastavují různě; tenhle výčet je ten, se kterým se obvykle pracuje.