Finanční a investiční poradce

Finanční poradce pomáhá lidem a firmám rozhodovat o penězích: jak se zajistit na stáří, jak financovat bydlení, kam investovat a jaká pojištění dávají smysl. Základem práce jsou schůzky s klienty — mapujete jejich příjmy, závazky a cíle, skládáte finanční plán a pak navrhujete konkrétní produkty: hypotéky, investiční fondy, penzijní spoření, pojistky. Mezi schůzkami je analytika a papírování: srovnáváte nabídky bank a pojišťoven, počítáte scénáře, hlídáte termíny fixací, vedete evidenci podle přísných zákonných pravidel o distribuci finančních produktů.

Počítejte s tím, že podstatná část oboru stojí na provizích a na tom, že si klienty musíte sami najít — telefonování, doporučení, sítě kontaktů. To je zároveň největší psychická zátěž: příjem bývá zpočátku nejistý a odmítnutí jsou denní chleba. Roste ale i segment placeného poradenství za honorář, kde se platí za radu, ne za prodej. Baví to lidi, kteří mají rádi čísla i lidi zároveň a nevadí jim nést odpovědnost za cizí peníze. Pracujete v kanceláři, u klientů doma i online, časově pružně — často večer, kdy mají klienti čas.

Povinné vzdělání a oprávnění: Vstup do profese hlídá Česká národní banka. Kdo chce zprostředkovávat spotřebitelské úvěry, pojištění nebo investice, musí složit odborné zkoušky u akreditované instituce podle příslušných zákonů (o spotřebitelském úvěru, o distribuci pojištění, o podnikání na kapitálovém trhu), být zapsán v registru ČNB a průběžně si doplňovat vzdělání. Vysoká škola povinná není, ekonomické vzdělání ale výrazně pomáhá.

Konkrétní podoba práce hodně závisí na tom, zda nastoupíte do banky, poradenské sítě, nebo na vlastní licenci — tenhle popis je společný jmenovatel, na který narazíte nejčastěji.

Chris Gardner, jehož životní příběh znáte z filmu Štěstí na dosah, se jako bezdomovec s malým synem probojoval do makléřského programu firmy Dean Witter, přespával s dítětem na záchodcích metra a přes den telefonoval klientům — nakonec založil vlastní makléřskou firmu a stal se multimilionářem. Jeho příběh je pro celý obor připomínkou, že tahle práce neměří tituly, ale výdrž.

Štěstí na dosah / The Pursuit of Happyness (USA 2006, Will Smith) — skutečný příběh Chrise Gardnera, nejlepší film o tom, co stojí vstup do světa financí úplně zdola. Vlk z Wall Street / The Wolf of Wall Street (USA 2013, Leonardo DiCaprio) — odstrašující lekce, jak vypadá prodej investic, když z něj zmizí etika; povinná projekce toho, čím poradce být nemá.